外壁塗装に火災保険は適用される？適用条件と対象外のケースを解説

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外壁塗装に火災保険が適用される条件

単なる経年劣化が原因の場合、外壁塗装に火災保険を適用することはできません。外壁塗装に火災保険が適用される条件は大きく3つです。

・外壁の破損が事故や自然災害に起因する
・事故や自然災害の発生から3年以内に火災保険を申請する
・損害の修繕にかかる費用が火災保険の免責金額を超える

上記の条件を全てクリアしている場合、外壁塗装に火災保険は適用されます。早速、それぞれの条件について見ていきましょう。

外壁の破損が事故や自然災害に起因する

火災保険が外壁塗装に適用されるのは、事故や自然災害によって外壁が破損した場合に限られます。事故や自然災害の具体的な事例は次の通りです。

・豪雨
・台風
・雪害

水害や窃盗などは、火災保険の種類によって適用されるかどうかが異なります。また、地震による火災や破損は地震保険の対象で、火災保険は適用されません。

事故や自然災害の発生から3年以内に火災保険を申請する

外壁塗装に火災保険が適用できる期間は、事故発生から3年以内です。3年が経過した時点で、たとえどんな悲惨な事故や自然災害が原因だとしても、外壁塗装に火災保険は使えなくなります。

ちなみに、すでに自己負担で修理を施している場合でも、事故や自然災害から3年以内であれば、請求書をもとに保険金の申請が可能です。

損害の修繕にかかる費用が火災保険の免責金額を超える

免責金額とは、保険の加入者が自己負担しなければならない金額のことです。たとえば、火災保険の免責金額が20万円に設定されている場合、修繕にかかる費用が20万円以下なら保険を使うことができません。

損害の修繕にかかる費用が、火災保険の免責金額を超えているかどうかをチェックしておきましょう。

経年劣化による外壁塗装は火災保険の対象外

経年劣化による外壁塗装を施す場合、火災保険を使うことができません。また、外壁の破損が人的なものや、施工不良が原因の外壁塗装も火災保険の対象外です。

外壁塗装に火災保険を適用できるのは、事故もしくは自然災害が原因の場合のみと覚えておきましょう。

外壁塗装に火災保険を適用する際の注意事項

外壁塗装に火災保険を適用する際の注意事項は次の通りです。

・被害状況の写真を残しておく
・火災保険の審査をクリアする必要がある
・火災保険の申請が通っても、満額が支給されるとは限らない

「知らなかった」と思う項目もあったのではないでしょうか。それぞれの注意事項について、解説していきます。

被害状況の写真を残しておく

事故や自然災害の状況を証明できる写真がないと、火災保険が適用されないケースがあります。うっかり写真を撮り忘れて修理をしてしまった場合、発生した費用は全て自己負担になるため注意が必要です。

事故や自然災害に見舞われたらひとまず、被害状況がわかる写真を撮っておくのが良いでしょう。

火災保険の審査をクリアする必要がある

火災保険を申請すると、保険鑑定人と呼ばれる調査員が損害の状況を確認し、保険の適用条件を満たしているかどうかを判断します。つまり、調査員が実施する審査をクリアしなければ、火災保険が適用されないというわけです。

プロの鑑定人の目をごまかすことはできません。不当に保険金を受給する目的で、火災保険を申請するのは絶対にやめましょう。

火災保険の申請が通っても、満額が支給されるとは限らない

火災保険の申請が受理されても、満額が支給されるとは限りません。たとえば100万円相当の損害に対して火災保険を申請したとします。保険鑑定人の調査の結果、半額の50万円しか保険がおりなかった場合、残りの50万円は当然ながら自己負担になるというわけです。

「自己負担が高くて工事費用が払えない」という顛末を迎えないためにも、慌てて工事の依頼をするのは避けた方が良いでしょう。

外壁塗装に助成金は出る？

地域によって異なりますが、自治体によっては外壁塗装の助成金を受け取ることができます。助成金の額は10万円〜20万円程度が一般的で、主に以下のような条件が定められています。

・税金を滞納していない
・決められた塗料を使用する
・工事の前に申請する

助成金を申請したい人はぜひ、以下の内容を参考にしてみてください。

税金を滞納していない

所得税や住民税などを始めとする税金を滞納している人は、外壁塗装の助成金を受け取ることができません。まずは国民としての義務を果たさない限り、国からの援助は受けられないというわけです。

決められた塗料を使用する

自治体によって様々ですが、塗料の種類や塗装範囲などが詳しく決まっているケースもあります。各自治体が指定する条件に当てはまらない場合、せっかくの助成金を逃してしまうことになるため注意が必要です。

工事の前に申請する

外壁塗装の助成金を受け取るためには、工事を行う前に申請手続きをする必要があります。また、助成金を申請してから承認がおりるまでにおよそ3週間を要する点にも注意が必要です。外壁塗装の助成金を申請するなら、時間には余裕を持って行動しましょう。

まとめ

事故や自然災害で外壁を損傷した場合、火災保険を適用できます。損害の修繕にかかる費用は火災保険の免責金額を超えている必要があり、事故や自然災害の発生日から3年以内に申請するのが条件です。

被害状況の写真がないと、保険金がおりないケースもあります。外壁塗装の工事を依頼する前に、客観的に事故の状況が確認できる写真を撮っておきましょう。

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